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Welche Art Riester-Rente für welchen Personenkreis?
Im Wesentlichen wird diese Frage durch das Alter bei Vertragsbeginn bzw. die voraussichtliche Laufzeit bestimmt, zu einem allerdings geringeren Teil auch durch das persönliche Sicherheitsbedürfnis des Anlegers.
Grundsätzlich werden vier Produktarten für die staatlich geförderte zusätzliche Altersvorsorge am Markt angeboten: Klassische Rentenversicherungsverträge, fondsgebundene Rentenversicherungsverträge, Fondssparpläne und Banksparpläne. Daneben werden seit 2009 zunehmend auch “Wohn-Riester“-Verträge insbesondere von Bausparkassen offeriert und massiv beworben; hierauf wird im Folgenden nicht weiter eingegangen.
Die Frage des Eintrittsalters in den Riester-Vertrag ist grundsätzlich von eher praktischer Bedeutung, da sich die Auswahlmöglichkeiten innerhalb des gesamten Spektrums ab etwa dem 50. Lebensjahr zunehmend einschränken. Nahezu alle Anbieter haben in Abhängigkeit von der Produktgattung unterschiedliche Höchst-eintrittsalter in ihren Vertragsbedingungen festgeschrieben.
Dies ergibt sich zum Einen aus der gesetzlich fixierten frühestmöglichen Option auf den Beginn der Rentenphase mit Vollendung des 60. Lebensjahres, zum Anderen aus Eigeninteresse der Anbieter. Da zum Rentenbeginn zumindest die eingezahlten Beiträge sowie eingegangene staatliche Zulagen als Kapitalstock für die Rente zur Verfügung stehen müssen, tragen die Anbieter insoweit einen Teil des Kapital-anlagerisikos selbst. Entsprechend wird für auf kurze bis mittlere Sicht risikoreichere Anlageklassen, insbesondere Aktien, bereits früher der Zugang für den Anleger verwehrt, ggf. durch maximal zulässige Aktienquoten.
Sichere Anlage durch Festgeld
Legen Sie Ihr Geld z.B. in Fonds ohne Ausgabeaufschlag an. Wenn Sie Ihr Geld für eine längere Zeit nicht benötigen, sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie Ihr Geld nicht fest anlegen wollen. Dadurch bekommen Sie höhere Zinsen und eine höhere Rendite als bei einem gewöhnlichen Sparbuch. Im Internet gibt es die Möglichkeit sich schnell und einfach über die Produkte der Banken zu informieren. Machen Sie doch einen Festgeldvergleich bevor Sie sich entscheiden wem Sie Ihr Geld anvertrauen wollen!
Schufalose Kredite
Um die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen zu können, greifen Banken und Sparkassen bei der Entscheidung, ob ein Kredit vergeben werden soll, auf den Datenbestand der Schufa zurück. Anhand der gespeicherten Daten erhält das jeweilige Kreditinstitut einen Einblick in die Kreditvergangenheit des Antragstellers und über bestehende aktuelle finanzielle Verpflichtungen, die der Schufa von anderen Vertragspartnern gemeldet wurden. Dies können bestehende Ratenkredite bei anderen Banken, Leasingverträge oder auch Kreditkarten sein.
Die Datenbank der Schufa enthält Daten aufgrund von Meldungen ihrer angeschlossenen Vertragspartner (Kreditinstitute, Kreditkartengesellschaften, Leasinggesellschaften und andere) sowie aus öffentlichen Registern. Beispielsweise sind somit auch durchgeführte Insolvenzverfahren gespeichert.
Seit geraumer Zeit kursieren insbesondere Online-Angebote, die schufafreie oder auch schufalose Kredite in Aussicht stellen. Hiernach müsste das Kreditinstitut, das mit dem jeweiligen Kreditvermittler zusammenarbeitet, auf die Einholung einer Schufa-Auskunft des Antragstellers für einen Ratenkredit verzichten. Dies bedeutet, dass die unter Umständen maßgeblichen Informationen über sogenannte Negativmerkmale wie die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, Pfändungen, Insolvenzverfahren, Kreditkündigungen durch Kreditinstitute, bedeutende Ratenrückstände bei einem Ratenkredit oder Leasingvertrag und ähnliches nicht ans Tageslicht treten, sofern der Kunde dieses nicht in seiner Selbstauskunft offenbart. Die jeweilige Bank könnte somit nur eine überaus eingeschränkte Bonitätsprüfung vornehmen.
Die Seriosität solcher Offerten kann entsprechend als fraglich angesehen werden, zumal die Zielgruppe vornehmlich aus dem Kundenkreis besteht, der aufgrund von Negativmerkmalen befürchten muss, dass seine Schufa-Auskunft nicht eben als Referenz für seine persönliche Kreditwürdigkeit zu werten ist. Sparen Sie auch Geld im Urlaub und fahren doch mal ins Ferienhaus Tschechien. Dann klappt es auch mit der Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Sie haben einen negativen Eintrag bei der Schufa und bekommen bei Ihrer Hausbank deshalb keinen Kredit mehr? Informieren Sie sich über einen Sofortkredit trotz Schufa.
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